美国医疗保险分类及覆盖范围、适用人群解析

美国医疗保险体系复杂，主要分为以下几类，覆盖范围和适用人群各有不同：

联邦医疗保险（Medicare）

覆盖 65 岁及以上美国公民、永久居民，或未满 65 岁但患终末期肾病、肌萎缩侧索硬化症的人群。分为 A（住院保险，覆盖住院、护理设施等）、B（医疗保险，覆盖门诊、医生服务等）、C（优势计划，私人公司提供，替代 A+B）、D（处方药计划）四部分，需缴纳部分保费。

医疗补助（Medicaid）

由联邦和州政府联合资助，覆盖低收入人群（包括儿童、孕妇、残疾人等），具体资格依各州收入标准而定。覆盖范围广，包括门诊、住院、预防护理等，通常无需或低额付费。

雇主赞助保险（Employer-Sponsored Insurance）

最常见的私人保险类型，由雇主承担部分或全部保费，覆盖员工及家属。覆盖范围较灵活，多包含门诊、住院、处方药等，适用有全职或稳定工作的人群，是美国劳动阶层的主要保障。

个人商业保险

个人自行购买的私人保险，通过政府医保交易所（Marketplace）或保险公司直接购买，适合自由职业者、无雇主保险的人群。需按收入缴纳保费，可享受政府补贴，覆盖范围需符合 “基本健康福利” 标准。

短期健康保险（Short-Term Health Insurance）

临时保障（通常 3-12 个月），覆盖突发疾病、意外医疗等，不包含预防性护理等，适合过渡阶段人群（如换工作、等待其他保险生效），但保障有限，部分州限制其销售。

其他特殊保险

如军人保险（TRICARE，覆盖现役及退伍军人家庭）、印第安人健康服务（IHS，面向原住民）等，针对性覆盖特定群体，福利和资格依身份而定。