注意！美国加州房地产买卖有新规，保险难题有解法

受到房屋保险危机影响，加州房地产买卖的制式合约最近添加一个保护条款，允许买家在找不到满意的保险时可以退出交易，卖方必须把所收的押金全数归还。

旧金山纪事报报导，有20万名会员的加州房地产经纪人协会(California Association of Realtors)，今年夏季在制式合约(template)里添加了这项条款。经纪人如果不主动去修改，就会列有这项条款。如果潜在买家找不到他们负担得起的保险，可以收回原本的承诺退出交易，或者买卖双方重新商议。

圣塔罗莎的经纪人伯格霍夫(Ernest Berghof)指出，对买卖双方，保险现在成了一个障碍。在经过估值(appraised)、检验(inspections)等手续，现在却可能因为买不到保险或保费太贵，交易受到阻挡。

加州房屋险业者最大的是State Farm，第六大的是Allstate。这两家公司从一年多以前就不再写新保单。其他的譬Farmers Insurance每个月只写某个数额的保单。纪事报把资讯拿来分析，发现房屋险的平均保费现在每年是大约2000元，是十年前保费的两倍。

东湾的经纪人普拉特(Cameron Platt)指出，如果卖方接受这种制式合约的条款，那么保费是否太贵，完全取决于买家的决定。如果买家不能在某个时段内找到保险（通常是17天）那么买家可以取消合约，卖家必须退还押金。过去没有附加条款的时候，买家如果取消合约，已付的1%-3%押金(safety deposit)会被卖家没收。

伯格霍夫指出，过去这一年多，她的买家客户中没有一个是从私营保险公司买到保险的。这个现象从2023年春季开始出现。而且即使在野火风险极低的地区，买家还是买不到保险，保险公司就是不愿意写新保单。

最后买家只能从加州政府设立、私营保险公司接单的FAIR计划买保险。FAIR计划不能拒保(除非是房屋状况极差，或是曾有人用来种大麻)，但保费很贵，承保的金额可能很低，而且接单的时间很长，会让交易拖得很久。‍